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title: "Fluxo de caixa projetado com IA: as próximas semanas a partir do contas
  a pagar e a receber do ERP"
description: "Projete o caixa semana a semana com ChatGPT ou Claude pelo contas
  a pagar e a receber do ERP: saldo, custos fixos, a semana mais baixa e o
  realizado."
language: pt-BR
canonical: https://www.siglata.com/blog/fluxo-de-caixa-projetado-com-ia
date: 2026-10-10
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# Fluxo de caixa projetado com IA: as próximas semanas a partir do contas a pagar e a receber do ERP

Com o saldo do banco e as exportações do contas a receber e do contas a pagar, a IA projeta o caixa das próximas 8 a 13 semanas, marca a semana mais baixa e compara a projeção do mês passado com o que aconteceu.

Angelica Lopes Tang · 10 de out. de 2026

**Para fazer o fluxo de caixa projetado com IA, exporte do ERP o contas a receber e o contas a pagar em aberto, com a data de vencimento de cada conta, junte o saldo do banco de hoje e peça ao ChatGPT ou ao Claude o caixa das próximas 8 a 13 semanas, semana a semana.** A IA parte do saldo, soma o que entra pela data de vencimento, tira o que sai, inclui os custos fixos que ainda não estão lançados e marca a semana em que o caixa fica mais baixo. Todo mês, ela compara a projeção do mês anterior com o que aconteceu no banco.

Fontes conferidas em 6 de outubro de 2026.

## O que é o fluxo de caixa projetado

O fluxo de caixa projetado mostra quanto a empresa vai ter no banco em cada semana que vem. É o saldo de hoje, mais o que os clientes devem pagar, menos o que a empresa deve pagar, semana a semana. O número que mais importa é a semana mais baixa: se ela fica abaixo do saldo mínimo da empresa, dá para ver com semanas de antecedência.

Dois guias vizinhos tocam no assunto:

- [IA para Excel financeiro](/blog/ia-para-excel-financeiro) lista o fluxo de caixa entre cinco análises que valem pedir à IA.
- [Relatório gerencial com IA](/blog/relatorio-gerencial-com-ia) tem o caixa projetado das próximas quatro semanas como uma das seis partes do relatório do mês.

Este guia faz só o caixa projetado, com mais semanas, as regras de cada linha e a comparação com o realizado. O fluxo de caixa é um dos trabalhos do financeiro que a IA faz a partir do ERP.

A OpenAI tem um caso de uso para isso, o [Forecast cash flow](https://learn.chatgpt.com/use-cases/cash-flow-forecast), em inglês, conferido em 6 de outubro de 2026. Ele resume o trabalho como "Find the liquidity low point in an editable forecast workbook": achar o ponto mais baixo do caixa numa planilha de projeção editável, de 13 semanas ou mensal, a partir dos arquivos que a pessoa anexa. Este guia diz quais são esses arquivos numa pequena empresa: as exportações do contas a receber e do contas a pagar do ERP, e o saldo do banco.

## O que exportar do ERP

Três arquivos: o contas a receber em aberto, o contas a pagar em aberto e o saldo do banco de hoje. As contas precisam vir com a data de vencimento, o valor em aberto e o cliente ou o fornecedor. No Bling, no Omie e na Conta Azul, os relatórios são estes:

| ERP | O que exportar | Caminho | Cuidado |
| --- | --- | --- | --- |
| Bling | Fluxo de caixa, com uma data depois de hoje | Financeiro › Ver relatórios financeiros › Fluxo de caixa › Visualizar › Exportar, em CSV, XLS ou PDF | Com a data no futuro, mostra as contas previstas. O backup, que só aparece para o administrador, baixa módulos do sistema; a ajuda não lista os campos |
| Omie | Contas a Receber em Aberto e Contas a Pagar em Aberto | Finanças › menu lateral, em PDF, Excel ou CSV | Usa a data de previsão de recebimento e de pagamento. O Fluxo de Caixa Padrão não exporta |
| Conta Azul | Contas a pagar e receber | Financeiro › Contas a pagar e receber › Exportar, em XLS | Mostra as parcelas pela data de vencimento. Os filtros da tela vão para o arquivo |

Caminhos conferidos nas páginas de ajuda de cada ERP em 6 de outubro de 2026. As páginas [Bling](/erp/bling), [Omie](/erp/omie) e [Conta Azul](/erp/conta-azul) têm os detalhes de cada exportação. Para a IA, prefira planilha ou CSV ao PDF. Numa construtora, veja [quais relatórios do Sienge exportar](/erp/sienge).

O que cada ajuda diz:

- **No Bling,** o [Fluxo de caixa](https://ajuda.bling.com.br/hc/pt-br/articles/360038306714) gera "um relatório de futuras contas a pagar e a receber" quando a data escolhida é posterior à de hoje. O administrador também pode baixar uma cópia dos módulos do sistema pelo [backup](https://ajuda.bling.com.br/hc/pt-br/articles/360036052073), em Todas as configurações › Backup e Exportação de Dados › Backup. A ajuda não lista os campos do arquivo; confira se ele traz o vencimento e a situação de cada conta antes de usá-lo na projeção (conferido em 10 de outubro de 2026).
- **No Omie,** o [Contas a Receber em Aberto](https://ajuda.omie.com.br/pt-BR/articles/6846339) traz o que ainda não foi recebido, pela data de previsão de recebimento, e o [Contas a Pagar em Aberto](https://ajuda.omie.com.br/pt-BR/articles/6846206) traz o que ainda não foi pago, pela data de previsão de pagamento. As contas atrasadas aparecem dentro do período escolhido, então comece o período antes de hoje para pegar os vencidos. Segundo a [ajuda do Omie](https://ajuda.omie.com.br/pt-BR/articles/6657644), o Fluxo de Caixa Padrão "não pode ser exportado como os demais relatórios", e uma conta marcada com "Não considerar a previsão dessa conta no extrato e no fluxo de caixa" fica fora dele.
- **Na Conta Azul,** a exportação do [Contas a pagar e receber](https://ajuda.contaazul.com/hc/pt-br/articles/44908348418317) traz, entre outros campos, a data de vencimento, a data prevista, o valor em aberto e o total em aberto. Nos relatórios financeiros, a [visão por vencimento, competência ou baixa](https://ajuda.contaazul.com/hc/pt-br/articles/45668373376781) dá totais diferentes para o mesmo período. Para projetar, use o vencimento.

O saldo do banco vem do extrato ou do internet banking, no fim do último dia útil. Se a conta já está conciliada no ERP, o saldo do ERP também serve. O guia [Conciliação bancária com IA](/blog/conciliacao-bancaria-com-ia) mostra como casar o extrato com o contas a receber e o contas a pagar.

## Semana a semana

A conta de cada semana é sempre a mesma: o saldo do fim da semana anterior, mais as entradas, menos as saídas. A primeira semana parte do saldo do banco. O que entra em cada linha:

- **Entradas.** O contas a receber em aberto, pela data de vencimento.
- **Vencidos a receber.** Um título vencido pode ainda ser pago, ou não. A empresa escolhe uma regra e usa sempre a mesma. Um exemplo: vencidos há até 30 dias entram na primeira semana; vencidos há mais de 30 dias ficam fora da soma, numa linha à parte. Para ver quem deve e há quanto tempo, faça o [aging de contas a receber](/blog/aging-de-contas-a-receber-com-ia).
- **Saídas.** O contas a pagar em aberto, pela data de vencimento. O que já venceu e não foi pago entra na primeira semana.
- **Custos fixos que ainda não estão lançados.** O ERP só conhece as contas que alguém lançou. O aluguel, a folha e os impostos do mês que vem muitas vezes ainda não estão lá. A empresa escreve a lista dos seus custos fixos, com o valor e o dia, e a IA põe cada um na semana certa. Se um deles já está no contas a pagar, a IA não soma de novo. Com a mesma lista, o [ponto de equilíbrio com IA](/blog/ponto-de-equilibrio-com-ia) calcula quanto a empresa precisa vender para cobrir esses custos.
- **A semana mais baixa.** O menor saldo de fim de semana, com a data. Se a empresa tem um saldo mínimo, a IA marca cada semana abaixo dele.

Oito semanas cobrem 56 dias, pouco menos de dois meses. Treze semanas cobrem 91 dias, cerca de um trimestre. O contas a receber só traz o que já foi vendido; para estimar a venda do próximo mês, veja [previsão de vendas com IA](/blog/previsao-de-vendas-com-ia).

## Como pedir o fluxo de caixa à IA

Anexe as exportações e o saldo e peça assim:

> Com o saldo do banco em 30/10, o contas a receber e o contas a pagar em aberto exportados hoje e a lista de custos fixos anexada, projete o caixa das próximas 8 semanas, de segunda a domingo, a partir de 2/11. Entradas e saídas pela data de vencimento. Recebíveis vencidos há até 30 dias entram na primeira semana; os vencidos há mais tempo ficam fora da soma, numa linha à parte. Contas a pagar vencidas entram na primeira semana. Inclua os custos fixos que não estão no contas a pagar, sem duplicar os que já estão. Marque a semana mais baixa e as semanas abaixo de R$ 10.000. Para cada número, diga de qual arquivo e de qual linha ele veio.

## Um exemplo, semana a semana

A Bem-te-vi Embalagens vende embalagens para restaurantes e padarias. O saldo do banco em 30/10/2026 é de R$ 48.000. O saldo mínimo da empresa é de R$ 10.000.

Os custos fixos da empresa que ainda não estão no contas a pagar:

| Custo fixo | Valor | Quando |
| --- | --- | --- |
| Salários | R$ 18.000 | dia 5 |
| Aluguel | R$ 6.000 | dia 10 |
| Energia | R$ 1.500 | dia 15 |
| Impostos | R$ 4.500 | dia 20 |
| 13º salário | R$ 9.000 + R$ 9.000 | 30/11 e 18/12 |

No contas a receber, R$ 6.000 venceram há até 30 dias e entram na primeira semana. Outros R$ 3.200 venceram há mais de 30 dias e ficam numa linha à parte, fora da soma.

A projeção:

| Semana | Entradas | Saídas do ERP | Custos fixos | Saldo no fim |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 2 a 8/11 | R$ 20.000 | R$ 12.000 | R$ 18.000 | R$ 38.000 |
| 9 a 15/11 | R$ 16.000 | R$ 15.000 | R$ 7.500 | R$ 31.500 |
| 16 a 22/11 | R$ 15.000 | R$ 10.000 | R$ 4.500 | R$ 32.000 |
| 23 a 29/11 | R$ 17.000 | R$ 14.000 |  | R$ 35.000 |
| 30/11 a 6/12 | R$ 14.000 | R$ 11.000 | R$ 27.000 | R$ 11.000 |
| 7 a 13/12 | R$ 18.000 | R$ 16.000 | R$ 6.000 | R$ 7.000 |
| 14 a 20/12 | R$ 22.000 | R$ 12.000 | R$ 15.000 | R$ 2.000 |
| 21 a 27/12 | R$ 12.000 | R$ 9.000 |  | R$ 5.000 |

As entradas da primeira semana são R$ 14.000 que vencem nela e os R$ 6.000 vencidos. Na semana de 30/11, os salários e a primeira parcela do 13º somam R$ 27.000. Na de 14/12, entram a energia, os impostos e a segunda parcela do 13º.

A semana mais baixa é a de 14 a 20/12, com R$ 2.000. O caixa fica abaixo dos R$ 10.000 a partir de 7/12, por três semanas. A empresa vê isso no fim de outubro, com seis semanas para cobrar os R$ 3.200 vencidos, negociar uma data com um fornecedor ou separar dinheiro para o 13º.

Exemplo ilustrativo, empresa e valores fictícios.

## Projetado e realizado

Uma projeção melhora quando a empresa compara o que projetou com o que aconteceu. No começo de cada mês, peça à IA a projeção do mês anterior ao lado do extrato do banco do mesmo mês.

O realizado vem do extrato do banco ou do ERP. No Bling, o [Relatório de Recebimentos](https://ajuda.bling.com.br/hc/pt-br/articles/360038820353) exporta o que foi recebido no período, em CSV, XML ou PDF. No Omie, o [Contas a Pagar e a Receber Por Período](https://ajuda.omie.com.br/pt-BR/articles/6846382) sai por data de pagamento ou recebimento. Na Conta Azul, o Extrato de movimentação, outra tela do Financeiro com o mesmo botão Exportar, mostra cada valor pela data de baixa. A tela do Fluxo de Caixa Padrão do Omie já mostra previsto e realizado lado a lado, mas não exporta. Conferido nas páginas de ajuda de cada ERP em 6 de outubro de 2026.

A projeção de outubro da Bem-te-vi contra o extrato:

| Outubro | Projetado | Realizado | Diferença |
| --- | --- | --- | --- |
| Saldo em 1/10 | R$ 52.500 | R$ 52.500 |  |
| Entradas | R$ 62.000 | R$ 55.000 | -R$ 7.000 |
| Saídas | R$ 58.000 | R$ 59.500 | +R$ 1.500 |
| Saldo em 30/10 | R$ 56.500 | R$ 48.000 | -R$ 8.500 |

A IA explica cada diferença com as linhas de origem:

- **-R$ 6.000 em três títulos que venceram em outubro e não foram pagos.** Pela regra, eles entram na primeira semana de novembro.
- **-R$ 1.000 de um cliente que pagou com desconto.**
- **+R$ 1.500 da conta de energia,** que ninguém lançou no contas a pagar. Ela virou um custo fixo da lista.

Exemplo ilustrativo, empresa e valores fictícios.

## Como manter a regra igual todo mês

A projeção de um mês só se compara com a do outro se as contas forem as mesmas. Escreva a regra da empresa uma vez. Um exemplo:

- saldo de partida: o do extrato do banco no último dia útil;
- 8 semanas, de segunda a domingo, entradas e saídas pela data de vencimento;
- recebíveis vencidos há até 30 dias na primeira semana; os mais antigos numa linha à parte, fora da soma;
- contas a pagar vencidas na primeira semana;
- a lista de custos fixos, com valor e dia, sem duplicar o que já está no contas a pagar;
- a semana mais baixa marcada, e cada semana abaixo de R$ 10.000;
- no começo do mês, o projetado contra o realizado do mês anterior, com a origem de cada diferença;
- cada número com o arquivo e a linha de origem.

Onde guardar a regra, segundo as páginas de ajuda conferidas em 6 de outubro de 2026:

- **No ChatGPT,** nas instruções de um [projeto](https://help.openai.com/en/articles/10169521), disponível em todos os planos, ou numa [skill](https://help.openai.com/en/articles/20001066), que a OpenAI descreve como um fluxo de trabalho reutilizável para fazer uma tarefa de forma mais consistente. As skills estão nos planos Business, Enterprise, Healthcare e Edu.
- **No Claude Code,** numa [skill](https://code.claude.com/docs/en/skills): um arquivo \`SKILL.md\` numa pasta com o nome da skill, dentro de \`.claude/skills/\` no projeto. Com a skill no repositório, a equipe recebe junto.

Com a regra salva, o pedido da semana seguinte cabe numa linha: "atualize o fluxo de caixa projetado".

## Como ver de onde veio cada número

A IA pode errar. A resposta é a conta à vista:

- **Cada número com o arquivo e a linha.** Os R$ 14.000 que entram na primeira semana são as linhas do contas a receber com vencimento de 2 a 8/11.
- **As somas fecham.** R$ 48.000 de saldo, mais R$ 134.000 de entradas, menos R$ 177.000 de saídas, dá os R$ 5.000 do fim de 27/12.
- **Pergunte de qualquer número.** "Por que a semana de 30/11 cai tanto?" A IA mostra os R$ 18.000 de salários e os R$ 9.000 da primeira parcela do 13º, da lista de custos fixos, e os R$ 11.000 do contas a pagar.

## Onde entra a Siglata

A Siglata é o lugar de trabalho da sua IA: os arquivos, as planilhas, o ERP e as regras da empresa, com as ferramentas para fazer o trabalho inteiro. Você define o trabalho; a sua IA executa.

O seu ChatGPT trabalha com as exportações do ERP, em planilha ou CSV, e também nas próprias páginas do ERP, como o Bling: a sua IA entra no portal com o login que você ou a empresa conectou, lê listas e tabelas, clica, preenche e lança, sem ver a senha. A regra do fluxo de caixa fica numa skill da empresa, e a IA segue essa regra toda vez. O resultado fica salvo numa edição nova da planilha de fluxo de caixa, com a anterior guardada.

A IA trabalha com o acesso que a empresa dá a cada pessoa: ler e agir são permissões separadas. A senha fica fora do alcance da IA, e cada execução fica registrada.

A Siglata funciona no ChatGPT e no Codex.

[Conectar ao ChatGPT](/docs/agents/install/chatgpt)

[Conectar ao Codex](/docs/agents/install/codex)

## Perguntas frequentes

### Como fazer um fluxo de caixa projetado?

Parta do saldo do banco de hoje. Some o contas a receber em aberto pela data de vencimento e tire o contas a pagar em aberto, semana a semana, para as próximas 8 a 13 semanas. Inclua os custos fixos que ainda não estão lançados, como aluguel, folha e impostos, e escolha uma regra para os vencidos. O menor saldo de fim de semana é a semana mais baixa.

### Qual a diferença entre fluxo de caixa projetado e realizado?

O projetado mostra o que deve entrar e sair nas próximas semanas. O realizado mostra o que de fato entrou e saiu, pelo extrato do banco. Comparar os dois, mês a mês, mostra onde a projeção erra: clientes que atrasam, contas que ninguém lançou.

### Dá para fazer o fluxo de caixa projetado no Excel?

Dá. São somas e subtrações por semana, que cabem numa planilha. A IA faz as mesmas contas a partir das exportações do ERP e mostra a origem de cada número.

### Existe um modelo de fluxo de caixa projetado?

Um modelo simples tem uma linha por semana e cinco colunas: entradas, saídas do contas a pagar, custos fixos, vencidos e saldo no fim. Acima dele, o saldo de partida e a lista de custos fixos da empresa.

### Dá para fazer o fluxo de caixa projetado no ChatGPT?

Dá. Anexe o saldo do banco e as exportações do contas a receber e do contas a pagar, e peça a projeção semana a semana, com a semana mais baixa e o arquivo e a linha de cada número. A OpenAI tem um caso de uso de projeção de fluxo de caixa no ChatGPT, conferido em 6 de outubro de 2026.

### Quantas semanas projetar?

De 8 a 13 semanas é um ponto de partida. Oito semanas cobrem 56 dias, pouco menos de dois meses; treze cobrem 91 dias, cerca de um trimestre. Escolha o horizonte conforme as contas já lançadas, os contratos e a previsibilidade da empresa.

### O Omie exporta o fluxo de caixa?

Segundo a ajuda do Omie, conferida em 6 de outubro de 2026, o Fluxo de Caixa Padrão não pode ser exportado. Exporte o Contas a Receber em Aberto e o Contas a Pagar em Aberto, em Excel ou CSV, e a IA monta o fluxo a partir deles.

### A projeção do caixa pode errar?

Pode. Clientes atrasam e contas aparecem sem estar lançadas. Por isso, a IA mostra a origem de cada número e, todo mês, compara a projeção com o extrato e explica cada diferença.

### Funciona com o meu ERP?

A sua IA trabalha com as exportações do ERP, em planilha ou CSV, e nas próprias páginas do ERP, como o Bling, com o login que você ou a empresa conectou.

- [Relatório gerencial com IA: o mês da empresa a partir das exportações do ERP](/blog/relatorio-gerencial-com-ia)

- [IA para Excel: como analisar planilha com IA](/blog/ia-para-excel-financeiro)