Conciliação bancária com IA: o extrato do banco contra as exportações do ERP

Os arquivos do período, um pedido e as regras da empresa. Veja como a IA casa o extrato com o contas a receber e o contas a pagar, e o que fazer com o que sobra.

Angelica Lopes Tang

Publicado em 10 de out. de 2026 · 8 min de leitura

Conferido em 10 de outubro de 2026

Conciliação bancária com IA é pedir ao ChatGPT ou ao Claude que case cada linha do extrato do banco com um título do contas a receber ou do contas a pagar exportado do ERP, seguindo as regras da empresa, e liste à parte o que não casar. Junte o extrato do período em planilha ou CSV, os títulos recebidos e pagos e todos os títulos ainda em aberto. Se o banco só gerar OFX, importe-o no ERP e obtenha uma exportação em planilha ou CSV, quando disponível. Este guia mostra o que exportar, como pedir, as regras de casamento, o que sobra e como ver de onde veio cada número.

Fontes conferidas em 5 de outubro de 2026; o Bling e a OpenAI, de novo em 10 de outubro de 2026.

O que é conciliar o extrato com o ERP

Conciliar é casar o que aconteceu no banco com o que está lançado no ERP. Cada entrada ou saída do extrato precisa corresponder a um registro da empresa, como um recebimento, um pagamento, uma transferência ou uma tarifa. O que não casa vira uma pendência: um recebimento que ninguém lançou, um título que não foi pago, uma tarifa que faltou registrar.

Os ERPs fazem parte desse trabalho. O Bling importa o extrato em OFX em Financeiro > Caixas e Bancos > Conciliação e sugere um par quando o valor é exato. O Omie importa OFX ou Money 2000 em Finanças > Movimentação de Contas Correntes > Importar Extrato e também sugere pares com valor até 10% diferente ou data até 3 dias antes ou depois. Caminhos conferidos em 5 de outubro de 2026.

A IA também pode aplicar as regras da empresa às exportações, como no caso de um cliente que paga em parcelas, de vendas no cartão que chegam com a taxa descontada ou de um PIX que precisa do nome para escolher entre dois títulos do mesmo valor, explicar cada par e listar as pendências. Esse trabalho complementa a conciliação que o ERP já oferece.

O que exportar

Use o extrato do período, os títulos recebidos e pagos nesse período e todos os títulos ainda em aberto, mesmo que tenham sido emitidos antes. Os dados podem vir de mais de três exportações, conforme o ERP.

O extrato do banco. Exporte o período que será conciliado em planilha ou CSV; o caminho depende do banco e do tipo de conta. Segundo a ajuda do Bling, os principais bancos geram o arquivo OFX pelo internet banking, e a página mostra o caminho em oito deles. Se o banco só gerar OFX, importe-o no ERP e obtenha uma exportação em planilha ou CSV, quando disponível. Se o extrato já entra no ERP, a movimentação da conta exportada do ERP também serve.
O contas a receber. Os títulos em aberto, inclusive os vencidos, e os recebidos no período, com cliente, vencimento, valor, valor recebido e situação. No Bling, o Relatório de Recebimentos exporta em CSV o que foi recebido, e o Fluxo de caixa, com datas futuras, exporta em CSV, XLS ou PDF as contas previstas depois da data atual, o que não substitui uma exportação de todos os títulos em aberto, inclusive os vencidos; no Omie, Finanças > Contas a Pagar e a Receber > Por Período exporta em Excel ou CSV.
O contas a pagar. Os mesmos campos, com o fornecedor no lugar do cliente.

No ChatGPT, segundo a ajuda da OpenAI, cada CSV ou planilha pode ter cerca de 50 MB, e quem usa o plano gratuito pode enviar 3 arquivos por dia, limite que a OpenAI pode reduzir nos horários de pico. Limites conferidos em 10 de outubro de 2026. O extrato de um mês costuma ficar bem abaixo do limite de tamanho. Se você ainda não usou os envios do dia e o limite não foi reduzido, três arquivos cabem na cota diária do plano gratuito.

Como pedir a conciliação à IA

Anexe o extrato, os títulos e as regras da empresa e peça assim:

Concilie o extrato de setembro com o contas a receber e o contas a pagar. Para cada linha do extrato, diga qual título casou e por qual regra. O que não casar, liste à parte, sem forçar um par. No fim, mostre o total de entradas e de saídas do extrato e quanto casou de cada um.

A frase "liste à parte, sem forçar um par" é a mais importante. Sem ela, a IA pode juntar uma linha com o título mais parecido e esconder uma pendência.

As regras para casar o extrato com os títulos

As regras vêm da empresa. Escreva-as no pedido, ou numa skill se a conciliação se repete todo mês. Um conjunto para começar:

Valor exato primeiro. Uma linha só casa com um título do mesmo valor, ou com um grupo de títulos cuja soma dá o valor da linha.
Janela de data. O dinheiro pode entrar alguns dias antes ou depois do vencimento. Defina a janela, por exemplo 3 dias para cada lado.
Pagamento parcial. Uma linha menor que o título casa como pagamento parcial, e o resto fica em aberto no título.
Taxas. Nas vendas no cartão, compare o valor creditado com o relatório da adquirente. Só classifique a diferença como taxa quando o relatório confirmar, dentro do limite definido pela empresa, por exemplo 3%. Tarifas identificadas no extrato vão para despesas bancárias.
PIX e boleto. Se a descrição do PIX trouxer o nome ou o documento de quem pagou, use para escolher entre títulos do mesmo valor. Se a linha do boleto não trouxer nome, case por valor e vencimento, e só quando houver um título possível.
Na dúvida, não case. Dois títulos possíveis para a mesma linha vão para a lista de pendências, com os dois candidatos.

Um mês de exemplo:

Extrato	Título no ERP	Regra
02/09, PIX recebido, Mercado Boa Vista, R$ 2.350,00	NF 1182, Mercado Boa Vista, venc. 01/09	valor exato e nome no PIX
03/09, liquidação de boleto, R$ 1.180,00	NF 1190, Padaria Central, venc. 03/09	valor exato, único título na janela
05/09, PIX recebido, Padaria São José, R$ 1.500,00	NF 1201, Padaria São José, R$ 3.000,00	pagamento parcial, R$ 1.500,00 em aberto
08/09, vendas no cartão, R$ 4.862,50	vendas no cartão de 06/09, R$ 5.000,00	taxa de R$ 137,50 (2,75%), confirmada no relatório da adquirente e dentro do limite
10/09, tarifa bancária, R$ 39,90	sem título	tarifa do banco, despesa bancária
12/09, PIX enviado, Transportes Rio Verde, R$ 870,00	frete, Transportes Rio Verde, venc. 12/09	valor exato e nome no PIX
15/09, TED recebida, R$ 640,00	nenhum	sem regra, vai para as pendências

Exemplo ilustrativo, valores fictícios.

O que sobra depois da conciliação

Sobram duas listas, e elas são o resultado que importa:

No extrato, sem título. No exemplo, a TED recebida de R$ 640,00. Alguém precisa descobrir de quem é e lançar o recebimento.
No ERP, sem extrato. No exemplo, os R$ 1.500,00 que faltam na NF 1201. Um título vencido sem par no extrato vira uma pendência: pode haver atraso, pagamento em outra conta ou uma baixa que ainda não foi registrada.

Cada item vira um lançamento novo no ERP, uma cobrança ou uma correção. Para decidir quem cobrar primeiro, monte o aging de contas a receber com IA. Se o mesmo tipo de item sobra todo mês, é sinal de que falta uma regra.

Como ver de onde veio cada número

A IA pode errar. A resposta é pedir a origem de cada número:

Cada par com as duas linhas. Peça a data, a descrição e o valor da linha do extrato, e o número do título na exportação do ERP. Assim qualquer par pode ser achado nos dois arquivos.
As somas fecham. O total das entradas do extrato é o total casado mais o que sobrou. No exemplo, R$ 10.532,50 de entradas: R$ 9.892,50 casados e R$ 640,00 sem título. O mesmo vale para as saídas.
Pergunte de qualquer número. "De onde veio esse R$ 137,50?" A IA mostra a conta: R$ 5.000,00 de vendas menos R$ 4.862,50 creditados.

Onde entra a Siglata

A Siglata é o lugar de trabalho da sua IA: os arquivos, as planilhas, o ERP e as regras da empresa, com as ferramentas para fazer o trabalho inteiro. Você define o trabalho; a sua IA executa.

O seu ChatGPT trabalha com as exportações do ERP, em planilha ou CSV, e também nas próprias páginas do ERP, como o Bling: a sua IA entra no portal com o login que você ou a empresa conectou, lê listas e tabelas, clica, preenche e lança, sem ver a senha. As regras de conciliação ficam numa skill da empresa, e a IA segue essas regras todo mês. O resultado fica salvo numa edição nova da planilha de conciliação, com a anterior guardada.

A IA trabalha com o acesso que a empresa dá a cada pessoa: ler e agir são permissões separadas. A senha fica fora do alcance da IA, e cada execução fica registrada.

A Siglata funciona no ChatGPT e no Codex.

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Perguntas frequentes

Qual a melhor IA para conciliação bancária?

A que a equipe já usa, com o extrato, as exportações do ERP e as regras da empresa. O ChatGPT e o Claude leem CSV e planilhas anexados e fazem as contas sobre eles. O guia ChatGPT ou Claude compara os dois.

Como se faz a conciliação bancária?

Exporte o extrato do banco, os títulos recebidos e pagos no período e todos os títulos em aberto do ERP. Case cada linha do extrato com um título, por valor e data, e trate pagamentos parciais e taxas. O que não casar vira a lista de pendências do mês.

Qual o tamanho máximo de arquivo no ChatGPT?

Segundo a ajuda da OpenAI, conferida em 5 de outubro de 2026, cada CSV ou planilha pode ter cerca de 50 MB, conforme o tamanho de cada linha. No plano gratuito, são 3 arquivos por dia.

O ERP já não faz a conciliação?

Faz. O Bling e o Omie importam o extrato em OFX e sugerem pares, segundo as páginas de ajuda conferidas em 5 de outubro de 2026. A IA ajuda quando a empresa tem regras próprias, como parcelas, taxas de cartão e nomes no PIX, e explica cada par e o que sobrou.

A IA pode errar na conciliação?

Pode. Por isso, cada par aponta para a linha do extrato e para o título de onde veio, e as somas de entradas e saídas fecham com o que casou e o que sobrou.

Funciona com o meu ERP?

A sua IA trabalha com as exportações do ERP, em planilha ou CSV, e nas próprias páginas do ERP, como o Bling, com o login que você ou a empresa conectou.

Veja como funciona