Aging de contas a receber com IA: quem deve, há quanto tempo e para quem ligar primeiro
Com a exportação do contas a receber, a IA separa os títulos em aberto por cliente e por faixa de atraso, calcula quanto está vencido e monta a lista de cobrança, com a ordem dos contatos e o texto de cada um.
Angelica Lopes Tang
· · 8 min de leitura
Conferido em 10 de outubro de 2026
O aging de contas a receber é a lista do que os clientes devem, separada pelo tempo de atraso: a vencer, vencido há 1 a 30 dias, 31 a 60, 61 a 90 e mais de 90. Para fazer com IA, exporte do ERP o contas a receber em aberto, com o cliente, o vencimento e o valor de cada título, e peça ao ChatGPT, ao Codex ou ao Claude Code o aging por cliente. A IA calcula os dias de atraso de cada título, soma cada faixa, diz quanto do total está vencido e monta a lista de cobrança: quem ligar primeiro, quanto cada cliente deve e o texto de cada contato.
O que é o aging de contas a receber
- quanto do contas a receber está vencido, em reais e em percentual;
- quem deve, e há quanto tempo;
- por onde começar a cobrança.
- Fluxo de caixa projetado com IA põe o contas a receber nas semanas em que o dinheiro deve entrar.
- Relatório gerencial com IA tem as contas vencidas como uma das seis partes do relatório do mês.
- Dashboard com IA mostra as contas vencidas num cartão do painel.
- Contas a pagar com IA faz a leitura do outro lado, das contas que a empresa deve: o que vence, o que venceu e o que foi lançado duas vezes.
Este guia faz o aging inteiro, por cliente e por faixa, e termina na lista de cobrança. O mesmo relatório do lado dos fornecedores está em aging de contas a pagar com IA. Os outros trabalhos do financeiro que a IA faz com as exportações do ERP estão em IA para finanças.
As faixas de atraso
| Faixa | Dias de atraso |
|---|---|
| A vencer | 0 (vence na data-base ou depois) |
| 1 a 30 | de 1 a 30 |
| 31 a 60 | de 31 a 60 |
| 61 a 90 | de 61 a 90 |
| Mais de 90 | 91 ou mais |
O que exportar do ERP
Um arquivo basta: o contas a receber em aberto. Cada título precisa vir com o cliente, a data de vencimento, o valor do documento e o valor já pago. Com o número do documento, a lista de cobrança cita cada nota. Para casar os pagamentos com o extrato do banco, veja a conciliação bancária com IA.
- O backup do contas a receber sai em Ícone do perfil › Todas as configurações › Backup e Exportação de Dados › Backup: marque Contas a receber e clique em Gerar arquivo. A página do backup diz que a função "é visível e utilizável somente pelo usuário administrador do sistema" e que o arquivo fica disponível por até 24 horas. A página não traz selo de plano.
- As colunas. A página de importação de contas lista as colunas da planilha modelo, entre elas Cliente, Data de Vencimento, Valor do Documento, Valor Pago, Situação (aberto, pago, parcial, devolvido ou cancelada) e Nº Documento, e indica o backup para gerar a planilha com os registros. Também sem selo de plano.
A página Bling tem os detalhes de cada exportação. Em outro ERP, procure a exportação do contas a receber, em planilha ou CSV.
O que o Bling já mostra
Segundo a ajuda do Bling sobre cartas de cobrança, conferida em 6 de outubro de 2026, em Financeiro › Contas a Receber o filtro Opção › Atrasadas lista as contas em atraso. A impressão "Agrupado por cliente" junta as contas de cada cliente, e a mesma tela gera cartas de cobrança e tem o botão "Enviar e-mail de cobrança". Na ajuda do Bling, não encontramos um relatório por faixas de atraso (busca em 6 de outubro de 2026).
Como pedir o aging à IA
Com o contas a receber exportado em 31/10/2026, monte o aging nessa mesma data. Se o arquivo foi exportado depois da data-base, diga se há histórico suficiente para reconstruir o saldo daquele dia, e não use o saldo atual como se fosse o de 31 de outubro. Use só os títulos em aberto ou parciais, com o valor em aberto igual ao valor do documento menos o valor pago. Calcule os dias de atraso de cada título e separe nas faixas a vencer, 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 e mais de 90 dias. Mostre uma linha por cliente, com o total de cada faixa e o total vencido, do maior vencido para o menor. Diga quanto do total está vencido, em reais e em percentual. Depois, monte a lista de cobrança pela regra anexada. Para cada número, diga de qual linha do arquivo ele veio.
Um mês de exemplo
| Cliente | A vencer | 1 a 30 | 31 a 60 | 61 a 90 | Mais de 90 | Vencido |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Restaurante Sabiá | R$ 18.000 | R$ 6.000 | R$ 9.000 | R$ 15.000 | ||
| Padaria Quaresmeira | R$ 10.000 | R$ 4.000 | R$ 5.000 | R$ 9.000 | ||
| Bistrô Manacá | R$ 8.000 | R$ 8.000 | R$ 8.000 | |||
| Lanchonete Tucano | R$ 2.000 | R$ 5.000 | R$ 7.000 | |||
| Cantina Seriema | R$ 6.000 | R$ 3.000 | R$ 3.000 | R$ 6.000 | ||
| Café Juriti | R$ 4.000 | R$ 3.000 | R$ 3.000 | |||
| Outros 12 clientes | R$ 26.000 | |||||
| Total | R$ 72.000 | R$ 24.000 | R$ 12.000 | R$ 7.000 | R$ 5.000 | R$ 48.000 |
A lista de cobrança
- quem tem um título vencido há mais de 30 dias recebe uma ligação, do maior valor vencido para o menor;
- quem tem um título vencido há mais de 90 dias vai para a lista de negociação, com o dono, em vez da ligação;
- quem só tem atraso de até 30 dias recebe uma mensagem de lembrete;
- um cliente com título vencido há mais de 30 dias e compras ainda a vencer é avisado ao vendedor, antes de um novo pedido a prazo.
| Ordem | Cliente | Vencido | Contato | Observação |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Restaurante Sabiá | R$ 15.000 | ligação | R$ 18.000 a vencer: avisar o vendedor |
| 2 | Padaria Quaresmeira | R$ 9.000 | ligação | R$ 10.000 a vencer: avisar o vendedor |
| 3 | Cantina Seriema | R$ 6.000 | ligação | R$ 6.000 a vencer: avisar o vendedor |
| 4 | Lanchonete Tucano | R$ 7.000 | negociação | R$ 5.000 há mais de 90 dias |
| 5 | Bistrô Manacá | R$ 8.000 | lembrete | |
| 6 | Café Juriti | R$ 3.000 | lembrete |
Bom dia, aqui é da Guabiroba Alimentos. Constam em aberto duas notas: a 2105, de R$ 9.000, vencida em 20/09, e a 2188, de R$ 6.000, vencida em 10/10. Conseguimos combinar uma data para o pagamento?
Olá! Aqui é da Guabiroba Alimentos. Passando para lembrar de duas notas em aberto: a 2210, de R$ 5.000, vencida em 14/10, e a 2241, de R$ 3.000, vencida em 21/10. Se já pagou, pode desconsiderar e nos mandar o comprovante. Obrigado!
O aging no Excel
| Coluna | O que calcula | Fórmula, linha 2 |
|---|---|---|
| D | Dias de atraso | `=MÁXIMO(0;$H$1-B2)` |
| E | Faixa | `=SE(D2=0;"A vencer";SE(D2<=30;"1 a 30";SE(D2<=60;"31 a 60";SE(D2<=90;"61 a 90";"Mais de 90"))))` |
- o total de um cliente numa faixa: `=SOMASES($C:$C;$A:$A;"Restaurante Sabiá";$E:$E;"31 a 60")`, que no exemplo dá R$ 9.000;
- o percentual vencido: `=SOMASES($C:$C;$E:$E;"<>A vencer")/SOMA($C:$C)`, que no exemplo dá 40%.
Como manter a regra igual todo mês
- a data-base: o último dia do mês;
- quais títulos entram: situação aberto ou parcial, com o valor em aberto;
- as faixas: a vencer, 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 e mais de 90 dias;
- o percentual vencido e o vencido há mais de 30 dias, com o mês anterior ao lado;
- a ordem da cobrança: ligação, negociação e lembrete, como na regra da Guabiroba;
- os modelos de texto da ligação e do lembrete;
- cada número com a linha de origem.
- No ChatGPT, nas instruções de um projeto, disponível em todos os planos, ou numa skill, que a OpenAI descreve como um fluxo de trabalho reutilizável para fazer uma tarefa de forma mais consistente. As skills estão nos planos Business, Enterprise, Healthcare e Edu.
- No Claude Code, numa skill: um arquivo `SKILL.md` numa pasta com o nome da skill, dentro de `.claude/skills/` no projeto. Com a skill no repositório, a equipe recebe junto.
Como ver de onde veio cada número
- Cada número com a linha do arquivo. Os R$ 9.000 do Restaurante Sabiá na faixa de 31 a 60 dias são a nota 2105, vencida em 20/09, 41 dias antes da data-base.
- As somas fecham. As cinco faixas somam os R$ 120.000 em aberto, e as três listas de contato somam os R$ 48.000 vencidos.
- Nada some. Um título sem vencimento ou sem cliente aparece numa lista à parte, com o valor.
- Pergunte de qualquer número. "Por que o vencido subiu de outubro para novembro?" A IA mostra os títulos que entraram em atraso e os que foram pagos.