Fluxo de caixa projetado com IA: as próximas semanas a partir do contas a pagar e a receber do ERP
Com o saldo do banco e as exportações do contas a receber e do contas a pagar, a IA projeta o caixa das próximas 8 a 13 semanas, marca a semana mais baixa e compara a projeção do mês passado com o que aconteceu.
Angelica Lopes Tang
· · 8 min de leitura
Conferido em 10 de outubro de 2026
Para fazer o fluxo de caixa projetado com IA, exporte do ERP o contas a receber e o contas a pagar em aberto, com a data de vencimento de cada conta, junte o saldo do banco de hoje e peça ao ChatGPT ou ao Claude o caixa das próximas 8 a 13 semanas, semana a semana. A IA parte do saldo, soma o que entra pela data de vencimento, tira o que sai, inclui os custos fixos que ainda não estão lançados e marca a semana em que o caixa fica mais baixo. Todo mês, ela compara a projeção do mês anterior com o que aconteceu no banco.
O que é o fluxo de caixa projetado
- IA para Excel financeiro lista o fluxo de caixa entre cinco análises que valem pedir à IA.
- Relatório gerencial com IA tem o caixa projetado das próximas quatro semanas como uma das seis partes do relatório do mês.
Este guia faz só o caixa projetado, com mais semanas, as regras de cada linha e a comparação com o realizado. O fluxo de caixa é um dos trabalhos do financeiro que a IA faz a partir do ERP.
A OpenAI tem um caso de uso para isso, o Forecast cash flow, em inglês, conferido em 6 de outubro de 2026. Ele resume o trabalho como "Find the liquidity low point in an editable forecast workbook": achar o ponto mais baixo do caixa numa planilha de projeção editável, de 13 semanas ou mensal, a partir dos arquivos que a pessoa anexa. Este guia diz quais são esses arquivos numa pequena empresa: as exportações do contas a receber e do contas a pagar do ERP, e o saldo do banco.
O que exportar do ERP
| ERP | O que exportar | Caminho | Cuidado |
|---|---|---|---|
| Bling | Fluxo de caixa, com uma data depois de hoje | Financeiro › Ver relatórios financeiros › Fluxo de caixa › Visualizar › Exportar, em CSV, XLS ou PDF | Com a data no futuro, mostra as contas previstas. O backup, que só aparece para o administrador, baixa módulos do sistema; a ajuda não lista os campos |
| Omie | Contas a Receber em Aberto e Contas a Pagar em Aberto | Finanças › menu lateral, em PDF, Excel ou CSV | Usa a data de previsão de recebimento e de pagamento. O Fluxo de Caixa Padrão não exporta |
| Conta Azul | Contas a pagar e receber | Financeiro › Contas a pagar e receber › Exportar, em XLS | Mostra as parcelas pela data de vencimento. Os filtros da tela vão para o arquivo |
Caminhos conferidos nas páginas de ajuda de cada ERP em 6 de outubro de 2026. As páginas Bling, Omie e Conta Azul têm os detalhes de cada exportação. Para a IA, prefira planilha ou CSV ao PDF. Numa construtora, veja quais relatórios do Sienge exportar.
- No Bling, o Fluxo de caixa gera "um relatório de futuras contas a pagar e a receber" quando a data escolhida é posterior à de hoje. O administrador também pode baixar uma cópia dos módulos do sistema pelo backup, em Todas as configurações › Backup e Exportação de Dados › Backup. A ajuda não lista os campos do arquivo; confira se ele traz o vencimento e a situação de cada conta antes de usá-lo na projeção (conferido em 10 de outubro de 2026).
- No Omie, o Contas a Receber em Aberto traz o que ainda não foi recebido, pela data de previsão de recebimento, e o Contas a Pagar em Aberto traz o que ainda não foi pago, pela data de previsão de pagamento. As contas atrasadas aparecem dentro do período escolhido, então comece o período antes de hoje para pegar os vencidos. Segundo a ajuda do Omie, o Fluxo de Caixa Padrão "não pode ser exportado como os demais relatórios", e uma conta marcada com "Não considerar a previsão dessa conta no extrato e no fluxo de caixa" fica fora dele.
- Na Conta Azul, a exportação do Contas a pagar e receber traz, entre outros campos, a data de vencimento, a data prevista, o valor em aberto e o total em aberto. Nos relatórios financeiros, a visão por vencimento, competência ou baixa dá totais diferentes para o mesmo período. Para projetar, use o vencimento.
O saldo do banco vem do extrato ou do internet banking, no fim do último dia útil. Se a conta já está conciliada no ERP, o saldo do ERP também serve. O guia Conciliação bancária com IA mostra como casar o extrato com o contas a receber e o contas a pagar.
Semana a semana
- Entradas. O contas a receber em aberto, pela data de vencimento.
- Vencidos a receber. Um título vencido pode ainda ser pago, ou não. A empresa escolhe uma regra e usa sempre a mesma. Um exemplo: vencidos há até 30 dias entram na primeira semana; vencidos há mais de 30 dias ficam fora da soma, numa linha à parte. Para ver quem deve e há quanto tempo, faça o aging de contas a receber.
- Saídas. O contas a pagar em aberto, pela data de vencimento. O que já venceu e não foi pago entra na primeira semana.
- Custos fixos que ainda não estão lançados. O ERP só conhece as contas que alguém lançou. O aluguel, a folha e os impostos do mês que vem muitas vezes ainda não estão lá. A empresa escreve a lista dos seus custos fixos, com o valor e o dia, e a IA põe cada um na semana certa. Se um deles já está no contas a pagar, a IA não soma de novo. Com a mesma lista, o ponto de equilíbrio com IA calcula quanto a empresa precisa vender para cobrir esses custos.
- A semana mais baixa. O menor saldo de fim de semana, com a data. Se a empresa tem um saldo mínimo, a IA marca cada semana abaixo dele.
Oito semanas cobrem 56 dias, pouco menos de dois meses. Treze semanas cobrem 91 dias, cerca de um trimestre. O contas a receber só traz o que já foi vendido; para estimar a venda do próximo mês, veja previsão de vendas com IA.
Como pedir o fluxo de caixa à IA
Com o saldo do banco em 30/10, o contas a receber e o contas a pagar em aberto exportados hoje e a lista de custos fixos anexada, projete o caixa das próximas 8 semanas, de segunda a domingo, a partir de 2/11. Entradas e saídas pela data de vencimento. Recebíveis vencidos há até 30 dias entram na primeira semana; os vencidos há mais tempo ficam fora da soma, numa linha à parte. Contas a pagar vencidas entram na primeira semana. Inclua os custos fixos que não estão no contas a pagar, sem duplicar os que já estão. Marque a semana mais baixa e as semanas abaixo de R$ 10.000. Para cada número, diga de qual arquivo e de qual linha ele veio.
Um exemplo, semana a semana
| Custo fixo | Valor | Quando |
|---|---|---|
| Salários | R$ 18.000 | dia 5 |
| Aluguel | R$ 6.000 | dia 10 |
| Energia | R$ 1.500 | dia 15 |
| Impostos | R$ 4.500 | dia 20 |
| 13º salário | R$ 9.000 + R$ 9.000 | 30/11 e 18/12 |
| Semana | Entradas | Saídas do ERP | Custos fixos | Saldo no fim |
|---|---|---|---|---|
| 2 a 8/11 | R$ 20.000 | R$ 12.000 | R$ 18.000 | R$ 38.000 |
| 9 a 15/11 | R$ 16.000 | R$ 15.000 | R$ 7.500 | R$ 31.500 |
| 16 a 22/11 | R$ 15.000 | R$ 10.000 | R$ 4.500 | R$ 32.000 |
| 23 a 29/11 | R$ 17.000 | R$ 14.000 | R$ 35.000 | |
| 30/11 a 6/12 | R$ 14.000 | R$ 11.000 | R$ 27.000 | R$ 11.000 |
| 7 a 13/12 | R$ 18.000 | R$ 16.000 | R$ 6.000 | R$ 7.000 |
| 14 a 20/12 | R$ 22.000 | R$ 12.000 | R$ 15.000 | R$ 2.000 |
| 21 a 27/12 | R$ 12.000 | R$ 9.000 | R$ 5.000 |
Projetado e realizado
O realizado vem do extrato do banco ou do ERP. No Bling, o Relatório de Recebimentos exporta o que foi recebido no período, em CSV, XML ou PDF. No Omie, o Contas a Pagar e a Receber Por Período sai por data de pagamento ou recebimento. Na Conta Azul, o Extrato de movimentação, outra tela do Financeiro com o mesmo botão Exportar, mostra cada valor pela data de baixa. A tela do Fluxo de Caixa Padrão do Omie já mostra previsto e realizado lado a lado, mas não exporta. Conferido nas páginas de ajuda de cada ERP em 6 de outubro de 2026.
| Outubro | Projetado | Realizado | Diferença |
|---|---|---|---|
| Saldo em 1/10 | R$ 52.500 | R$ 52.500 | |
| Entradas | R$ 62.000 | R$ 55.000 | -R$ 7.000 |
| Saídas | R$ 58.000 | R$ 59.500 | +R$ 1.500 |
| Saldo em 30/10 | R$ 56.500 | R$ 48.000 | -R$ 8.500 |
- -R$ 6.000 em três títulos que venceram em outubro e não foram pagos. Pela regra, eles entram na primeira semana de novembro.
- -R$ 1.000 de um cliente que pagou com desconto.
- +R$ 1.500 da conta de energia, que ninguém lançou no contas a pagar. Ela virou um custo fixo da lista.
Como manter a regra igual todo mês
- saldo de partida: o do extrato do banco no último dia útil;
- 8 semanas, de segunda a domingo, entradas e saídas pela data de vencimento;
- recebíveis vencidos há até 30 dias na primeira semana; os mais antigos numa linha à parte, fora da soma;
- contas a pagar vencidas na primeira semana;
- a lista de custos fixos, com valor e dia, sem duplicar o que já está no contas a pagar;
- a semana mais baixa marcada, e cada semana abaixo de R$ 10.000;
- no começo do mês, o projetado contra o realizado do mês anterior, com a origem de cada diferença;
- cada número com o arquivo e a linha de origem.
- No ChatGPT, nas instruções de um projeto, disponível em todos os planos, ou numa skill, que a OpenAI descreve como um fluxo de trabalho reutilizável para fazer uma tarefa de forma mais consistente. As skills estão nos planos Business, Enterprise, Healthcare e Edu.
- No Claude Code, numa skill: um arquivo `SKILL.md` numa pasta com o nome da skill, dentro de `.claude/skills/` no projeto. Com a skill no repositório, a equipe recebe junto.
Como ver de onde veio cada número
- Cada número com o arquivo e a linha. Os R$ 14.000 que entram na primeira semana são as linhas do contas a receber com vencimento de 2 a 8/11.
- As somas fecham. R$ 48.000 de saldo, mais R$ 134.000 de entradas, menos R$ 177.000 de saídas, dá os R$ 5.000 do fim de 27/12.
- Pergunte de qualquer número. "Por que a semana de 30/11 cai tanto?" A IA mostra os R$ 18.000 de salários e os R$ 9.000 da primeira parcela do 13º, da lista de custos fixos, e os R$ 11.000 do contas a pagar.